Банк. Страхование

Суды уже  подтвердили обоснованность требований физических лиц (потребителей) к БАНКАМ о возврате  тарифов за открытие и ведение ссудного счета, полученных банками по ничтожному условию кредитного договора денежных средств.

 Теперь  БАНКИ стали активно привлекать потребителей-заемщиков страховать жизнь и здоровье, в связи с чем БАНК получает от потребителя денежные средства, которые включают комиссию банка и непосредственно страховую премию за период страхования, равный сроку кредитования.

При досрочном  исполнении кредитных обязательств заемщик вправе требовать возврата излишне уплаченной страховой премии, и вот тут-то и возникает конфликт с банком, не желающим производить возврат, или со страховой организацией, если договор страхования был заключен напрямую между заемщиком и страховой организацией.

В силу норм ст. 958 Гражданского Кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу ВОЗМОЖНОСТЬ НАСТУПЛЕНИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ОТПАЛА, в этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в  течение которого действовало страхование. Аналогичное условие содержат и Правила страхования.  Учитывая изложенное, если Правила страхования  и условия присоединения к коллективному страхованию жизни и здоровья заемщиков содержат данное условие или не содержат его вовсе, подлежит применение ст. 958 ГК РФ, и сумма страховой премии излишне уплаченная заемщиком подлежит возврату потребителю при досрочном погашении кредита.

По условиям присоединения к Договору коллективного страхования  Заемщик уплачивает Банку  ПЛАТУ за подключение к Программе коллективного страхования, которая включает в себя страховую премию Страховщика и комиссию БАНКА. Комиссия и страховая премия определяются за весь период кредитования. Данная комиссия-это вознаграждение Банка за услугу по подключению заемщика к программе страхования, и она исчислена за период кредитования. Следовательно, при прекращении участия заемщика в Программе страхования, данная комиссия в части пропорционально остатку срока кредитования при досрочном погашении кредита также подлежит возврату как излишне уплаченная в соответствии со ст. 781 ГК РФ.    

Если заемщик подал заявление в БАНК  о возврате излишне полученной Платы за оставшийся срок кредита. В случае отказа БАНКА потребитель вправе обратиться в суд и требовать взыскать с банка не только часть Платы за подключение к Программе страхования, но и проценты за пользование за период просрочки выполнения требования, компенсацию морального  вреда. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п.6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).